Досрочное погашение материнским капиталом. Документы для погашения ипотеки маткапиталом, предоставляемые в банк. Документы для погашение ипотеки маткапиталом, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ

изображение с сайта bankfees.ru

Квартирный вопрос всегда стоит очень остро. Когда же рождаются дети, особенно хочется увеличить квадратные метры, чтобы каждому члену семьи нашелся свой уголок. Сегодня банки предлагают оформить разные варианты жилищных кредитов, на разных условиях. С одной стороны, это удобный выход для многих россиян, с другой – выплачивать заем придется ежемесячно многие годы, что существенно может ударить по семейному бюджету.

Для родителей двух и более детей существует федеральный проект под названием «Материнский капитал». Наверняка, слышал про эту программу каждый, но вопросы в применении сертификата есть у многих. В нашей статье мы предлагаем вам ознакомиться с тем, можно ли погасить ипотеку или ее часть материнским капиталом и как это сделать.

Несколько слов о программе

С 2007 года в Российской Федерации существует специальный проект по поддержке рождаемости – материнский капитал.

Это целевые средства, которые выдаются женщине из бюджетных денег, если она родит второго малыша. Кроме того, претендовать на получение могут усыновители второго или последующих детей, если до этого сертификат не оформлялся.

Начиная с суммы в 250 000 рублей в первый год существования, к 2015 году за счет индексации размер возможных выплат по данной программе достиг 453 000 рублей, каким и остается на сегодняшний день.

Ввиду успешных результатов проекта, его решено продлить до 2020 года.

Использовать деньги от государства есть возможность лишь с определенной целью.

образование любого из детей;
пенсия матери;
социализация в обществе ребенка-инвалида;
улучшение условий проживания за счет расширения жилплощади.

Последний вариант является самым часто используемым в нашей стране.

изображение с сайта www.materinskiy-semeyniy-kapital.ru

Под повышением уровня жилищных условий в данном случае понимается:

покупка недвижимости;
реконструкция или возведение дома с участием подрядных организаций или без них;
взнос при долевом строительстве;
разные варианты уплаты по жилищным кредитам.

Проведение косметического ремонта улучшением условий жизни в данном случае не считается.

Хочется отметить, что квартира или дом обязательно должны находиться в пределах Российской Федерации.

На данный момент, чтобы использовать деньги по данной программе еще до того, как второй ребенок достигнет возраста трех лет, придется обязательно оформлять в банке ипотечный заем.

Варианты: как погасить ипотеку мат. капиталом

Есть несколько возможностей для применения средств от государства на покрытие жилищного кредита в зависимости от ситуации:

В качестве первого взноса при оформлении ипотеки.
Оплата процентов по займу.
Частичное досрочное погашение.
Полное закрытие займа, если остаток покрывается средствами господдержки.

При этом уже имеющуюся ипотеку можно погасить материнским капиталом вне зависимости от того, как она оформлена: только на мать, отца или совместно.

Порядок действий

Для того, чтобы распорядиться деньгами данным образом, придется посетить финансовое учреждение, одобрившее заем, и Пенсионный Фонд России. Если покупаемое жилье оформляется под залог, то будет также необходимость посетить Росреестр.

В банке надо предъявить имеющийся сертификат, документ, удостоверяющий личность и заявление о досрочном погашении кредита или части кредита. Там в свою очередь должны выдать справку об остатке по кредиту.

С данной справкой, кредитным договором, бумагой о купле-продаже и прочими документами надо пойти в ПФР. Там пишется заявление о распоряжении средствами. Сотрудники рассматривают дело в течение месяца и при положительном исходе перечисляют средства в банк еще через 30 дней.

изображение с сайта kazanreporter.ru

По истечении двух месяцев можно вновь обращаться в банк с просьбой о закрытии кредита, если государственных денег хватило на полное покрытие остатка. После этой процедуры вы имеете право на возврат неиспользованных средств по страховым взносам.

Если же долг погашен не в полном объеме, то можно попросить финансистов пересчитать оставшийся кредит.

Здесь существует два варианта: либо оставить срок займа без изменений, в таком случае сократится размер ежемесячных выплат. Или же изменить время, тогда взносы будут такими же, но платить их можно будет на несколько лет меньше.

Какие документы нужны, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Чтобы погасить ипотеку мат. капиталом нужно предъявить в ПФР определенный список необходимых документов.

В разных ситуациях будет свой перечень, но в любом случае понадобятся:

Заявление обладателя сертификатом о распоряжении целевыми средствами.
Сам сертификат.
Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность обратившейся, с указанием ее личных данных, места жительства.
СНИЛС.
Свидетельство о заключении брака, если кредит оформлен с участием супруга.
Обязательство отчуждения части жилплощади в пользу детей, заверенное нотариусом.
Копия договора на покупку недвижимости.

Этот перечень расширяется на разное количество бумаг в зависимости от способа использования сертификата.

Как использовать сертификат на начальный взнос

Начиная с 2015 года, чтобы распорядиться деньгами для данной цели, не нужно больше дожидаться исполнения ребенку трех лет, как это было ранее. Чтобы средства господдержки использовать в качестве первоначального взноса за кредит, часто необходимо, чтобы их размер покрывал от 10 до 20% полной стоимости приобретаемого жилья, иначе придется вносить собственные сбережения. Зачастую банки требуют доплату своими средствами поверх семейного капитала, считая, что это подтверждает платежеспособность заемщика.

Кроме того, целевые деньги пока нельзя использовать в качестве первоначального взноса для ипотеки по программе субсидирования молодых семей. Это значит, что получить такой кредит, с пониженной процентной ставкой не будет возможности.

Но все еще остается вариант, сначала оформить такой заем, а государственные средства пустить на погашения части кредита.

Дополнительно в Пенсионный Фонд надо будет предоставить:

Кредитный договор с банком.
Копию договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации, при оформлении недвижимости под залог.

Как погасить часть ипотеки материнским капиталом

Как показывает практика, это наиболее часто используемый вариант применения данной программы.

Удобно здесь то, что можно погасить уже имеющееся обязательство, которое возникло у семьи еще до рождения второго ребенка, причем независимо от того, на кого из супругов оформлен заем.

изображение с сайта cursinfo.com

Из документов в ПФР помимо общего пакета надо предоставить:

Копию договора с банком.
Справку от финансовой организации о величине остатка.
Копию договора об ипотеке с отметкой Росреестра.
Зеленку, если она имеется, или выписку из Росреестра при покупке жилья после августа 2016 года.
Выписку со счета, подтверждающая получение денег по кредитному договору.

Погашение части займа существенно облегчает финансовое бремя. Если же остаток так мал, что после использования средств господдержки что-то останется, собственник сертификата вправе распоряжаться этими деньгами на все те же цели. Но следует иметь в виду, что данная программа имеет сроки окончания – после достижения ребенком, за которого был получен сертификат, 23 лет, воспользоваться остатком уже не получится.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Сбербанк – одно из крупнейших финансовых учреждений нашей страны. В нем поддерживаются все программы господдержки по увеличению доступности жилья для граждан России.

Есть здесь программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Предлагается два варианта кредитования с некоторыми отличиями по условиям и процентным ставкам. Также для молодых семей предусмотрены пониженные проценты, по сравнению с базой.

В общих чертах, Сбербанк предлагает:

Использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса, при условии что он покрывает 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Сроки кредитования до 30 лет.
Процентные ставки от 8,4% при условии покупки долевки в новостройках у отдельных застройщиков, и от 10,25% при сделке с готовым жильем.
Отсутствие комиссий по обслуживанию кредита.
Дополнительные бонусы для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка.

Еще несколько нюансов

Часто возникает вопрос: а можно ли погасить материнским капиталом имеющуюся военную ипотеку? Так как законодательно никаких ограничений в этом отношении нет, то ответ будет положительным. Но есть несколько условий, обязательных для выполнения:

банк, где оформляется такой кредит, работает с обеими этими программами;
офицер и его жена, у которой есть сертификат, находятся в законном браке;
жилье приобретается в пределах РФ.

Следующий распространенный вопрос: можно ли погасить действующую ипотеку мужа материнским капиталом? Никаких преград к выполнению данной цели нет.

Чтобы использовать деньги от государства на погашение кредита, взятого на супруга, надо в обязательном порядке предоставить в ПФР свидетельство о заключении брака. А вот если мужчина и женщина официально не оформляли отношения, то можно столкнуться с трудностями в распоряжении средств по сертификату.

изображение с сайта sovetclub.ru

Также иногда заемщики не знают, что делать дальше, после того, как погасили ипотеку материнским капиталом. Ответ здесь зависит от конкретной ситуации. Если заем полностью перекрылся государственными средствами, то их остаток женщина вправе распределять на все те же варианты: обучение ребенка, накопительную часть пенсии, улучшение жилищных условий.

Если погашена только часть кредита, то надо проследить, чтобы в банке сделали перерасчет и либо сократили сроки выплат, либо уменьшили размер ежемесячных отчислений.

Подводя итоги

За годы своего существования данная программа господдержки подтвердила свою эффективность – последнее время регистрируется хоть и маленький, но все же прирост населения. Использовать средства мат капитала можно, чтобы погасить ипотеку или же взять жилищный кредит, а вот стоит ли распоряжаться государственными деньгами именно так, каждая семья решает для себя сама.

19.12.2017, 13:29

Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2018 году нужно предоставить в территориальное отделение Пенсионного фонда. Не секрет, что семья, оформившая ипотечный кредит и получившая сертификат на материнский капитал, может погасить свою задолженность перед банком или ее часть средствами материнского капитала. Про документы для погашения ипотеки материнским капиталом расскажем в статье.

Возможности маткапа увеличены

В 2018 году, в отличие от предыдущего года, количество возможных вариантов расходования средств увеличено. Теперь материнский капитал можно расходовать на следующие цели (ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, ст. 2, 4 Федерального закона от 28.07.2010 № 241-ФЗ):

улучшение жилищных условий (в том числе, погашение ипотечных кредитов и займов);
образование детей;
увеличение накопительной части пенсии;
покупка товаров и услуг для социальной адаптации ребенка-инвалида;
ежемесячные выплаты наличными для малообеспеченных семей;
содержание ребенка в яслях или детском саду.

Подробнее о возможных направлениях расходования маткапитала см. « ».

Для того, чтобы воспользоваться государственными деньгами, необходимо собрать соответствующий комплект документов. Какие документы нужны для Пенсионного фонда для погашения ипотеки? Поговорим об этом подробно.

С 1 января 2007 года в стране работает государственная программа помощи семьям с детьми – материнский (семейный) капитал. Под мат капиталом понимается мера государственной поддержки семей, в которых родился (усыновлен) второй или последующий ребенок. В рамках данной программы государство выделяет семье денежные средства на некоторые целевые расходы, например, на улучшение жилищных условий или образование детей.

Перед тем, как начать разговор о том, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом 2018, нужно вспомнить о необходимости оформления сертификата на маткапитал. Без этого документа никакие последующие действия по получению денежных средств из ПФР невозможны. Оформление сертификата является первым необходимым этапом для получения финансирования. Только после того, как сертификат будет оформлен, потребуются документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом 2018.

Гасим ипотеку маткапом

Средства материнского капитал можно использовать на улучшение жилищных условий, в том числе (п. 2, 3, 15 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ):

приобретение или строительство жилья путем заключения сделок;
строительство и реконструкция жилья своими силами, в том числе, с привлечением подрядчиков;
на уплату первоначального взноса при получении кредита (займа) с целью приобретения (строительства) жилья;
погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам, взятым на приобретение или строительство жилья;
погашение основного долга и процентов по кредитам и займам, взятым с целью погашения ранее полученного кредита или займа на приобретение (строительство) жилья.

Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Пенсионный фонд подают документы (п. 13 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862):

договор купли-продажи жилья или долевого участия в строительстве с отметкой о госрегистрации;
паспорт супруга держателя сертификата и свидетельство о браке (если в договоре на приобретение жилья указан супруг);
кредитный договор (договор займа) на приобретение (строительство) жилья;
договор об ипотеке, прошедший госрегистрацию (если кредитным договором (договором займа) предусмотрено его заключение);
выписка из Единого государственного реестра недвижимости с информацией о праве собственности на жилье, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств;
документ, подтверждающий безналичное перечисление денег по договору займа на банковский счет;
нотариально заверенное письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить жилое помещение в общую долевую собственность с супругой и детьми;
копия разрешение на строительство;
справка кредитора о размерах остатка основного долга и задолженности по процентам за пользование кредитом (займом) или справка лица, продающего жилое помещение по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору;
ранее заключенный кредитный договор (договор займа) на приобретение (строительство) жилья – в случае направления средств материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам;
выписка из реестра членов кооператива (документ, подтверждающий подачу заявления о приеме в члены кооператива, или решение о приеме в члены кооператива) – если приобретаете жилье в кооперативе.

Именно такие документы в Пенсионный фонд для погашения ипотеки в банке нужно предоставить в общем случае.

На сегодняшний день множество семей по всей России не только получили сертификат на материнский капитал, но и воспользовались им. В частности, за 11 лет существования программы жилищные условия улучшили 4,7 млн. человек, получив материнский капитал на второго ребенка. В свою очередь, 410 тыс. человек направили материнский капитал на образование детей.

Вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, с каждым годом приобретает все большую актуальность среди семей, имеющий двоих и более детей.

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

В 2019 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения . Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса .
Выплатить уже существующий кредит , который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Напомним, сумму материнского капитала также можно потратить на получение образования ребенком (в том числе на его содержание в дошкольном общеобразовательном учреждении), а также на трудовую пенсию матери. Часть средств (20 000 рублей) может быть выплачена единоразово на основании соответствующего заявления и направлена на любые нужды семьи.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Вопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору .

документ, удостоверяющий личность (паспорт);
сертификат на право получения семейного капитала;
свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

Рассмотрение заявления

Представители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней , после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.

На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:

Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).

Если суммы семейного капитала недостаточно для полного закрытия ипотеки, то необходимо подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором будет прописан новый график платежей с уточненными сроками.

По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Использование материнского капитала в банках

Погашение ипотеки средствами семейного капитала является одним из приоритетных кредитных направлений крупнейших российских банков. Так «Россельхозбанк» и «ВТБ 24» предлагают клиентам кредитные программы, которые позволяют эффективно использовать средства материнского капитала. Среди них, возможность приобретения готового или еще строящегося жилья, а также строительство собственного дома.

Возможность приобрести квартиру или погасить жилищный кредит средствами семейного капитала предлагает и «Сбербанк», на ипотечных программах которого мы остановимся более подробно.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Преимуществами кредитных линий с использованием материнского капитала в «Сбербанке» являются лояльные процентные ставки, особые условия для участников зарплатных проектов, а также полное отсутствие каких-либо комиссий. Средства могут быть предоставлены как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма материнского капитала при этом зачисляется как первый взнос.

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Практика последних лет показывает, что клиенты «Сбербанка», использующие семейный капитал таким образом, предпочитают сокращать общий срок выплаты долга, не меняя при этом сумму ежемесячных платежей.

Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы. Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ. К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.

Как видим, процедура погашения долга по жилищному кредиту, является достаточно простой, а документы, требуемые к предоставлению в специализированные органы, сведены к минимуму. Это дает право предположить, что количество семей, которые смогут улучшить свои жилищные условия благодаря ипотеке и семейному капиталу, с каждый годом будет становиться все больше.

Видео: Специалисты Сбербанка и ВТБ 24 рассказывают о тонкостях использования материнского капитала при ипотеке

Материнский капитал - это одна из форм государственной поддержки семей, где воспитывается двое и больше детей. Самым распространенным направлением использования этих денежных средств является улучшение жилищных условий. Многие семьи покупают квартиру или дом в ипотеку. В статье разберемся, как воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки.

Способы использования материнского капитала при погашении ипотеки

Материнский капитал разрешено использовать еще на этапе оформления ипотеки. На его размер может быть уменьшен первоначальный взнос. Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо найти банк, в котором оформляют такие кредиты (не все финансовые учреждения оформляют ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса).

Потенциальный заемщик должен с основным пакетом документов предоставить в банк сертификат. После чего происходит стандартное рассмотрение заявки и, при положительном решении, заключается кредитный договор. Далее заемщику необходимо подать документы в Пенсионный фонд для перечисления средств (после регистрации договора купли-продажи в Росреестре). Также материнский капитал можно использовать в виде первого взноса только тогда, когда с него еще не было выплат.

Материнским капиталом можно погасить и действующую ипотеку, которая была получена до того, как у заемщика возникло на него право. Стоит отметить, что ипотека может быть оформлена и на мужа женщины, у которой есть сертификат. Существенным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать исполнения ребенку трехлет.

Первый шаг для погашения - получение в банке справки, где будет указан остаток по кредиту. Также целесообразно написать заявление о своем намерении досрочно погасить ипотеку.

документы, которые подтверждают личность владельца сертификата (мать ребенка, официальный опекун и т.д.);
паспорт супруга/супруги и свидетельство о регистрации брака, если кредит оформлен на него;
сертификат на получение капитала (также возможно предоставление дубликата);
кредитный договор и справка из банка, где указан размер задолженности на текущий момент;
договор купли-продажи недвижимости (долевого участия);
доверенность, если документы подает доверенное лицо;
письменное обязательство ипотекодателя после погашения кредита и снятия обременения оформить жилье на всех членов семьи в течение шести месяцев (заверенное нотариально);
прочие документы, которые связаны с правами получить материнский капитал.

По факту получения документов Пенсионный фонд выдает заявителю расписку. Срок рассмотрения документов не может превышать тридцать дней. В течение этого срока выплата материнского капитала должна быть согласована или заявителю выдается письменный обоснованный указ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Почему Пенсионный фонд может отказать?

Причины отказа бывают следующие:

предоставление неполного пакета документов;
указание в заявлении заведомо ложных сведений;
лишение родительских прав на ребенка;
совершение владельцем сертификата правонарушения, направленного против личности ребенка;
наличие ограниченного права на материнский капитал опекуна (ограничение может быть снято, и тогда заявление подается повторно).

Этот список исчерпывающий.

Действия после погашения ипотеки

Если нет причин для отказа, то в течение двух месяцев после одобрения заявления ПФ перечислит средства на ссудный счет заемщика. Стоит обратить внимание, что этими средствами не могут быть погашены имеющиеся штрафы или пени. В случае наличия этих штрафных санкций заемщику придется оплатить их за счет собственных средств. Если же этих денег не будет достаточно для полного погашения, заемщик может поступить следующим образом:

написать заявление с целью пересчета графика. Таким образом, уменьшится обязательный платеж.
не пересчитывать график, что существенно сократит итоговую переплату по кредиту.

В ситуации, когда выплата по сертификату полностью погасила задолженность, то заемщику остается только снять обременение с объекта недвижимости. Если бы материнский капитал не использовался, заемщик мог бы дальше распоряжаться недвижимостью исключительно на свое рассмотрение. В этой же ситуации есть один важный нюанс. Квартиру или дом необходимо переоформить на всех членов семьи, в том числе и на детей. Это требование должно выполняться независимо от того, была ли ипотека полностью погашена материнским капиталом или нет. Доли распределить можно по договоренности, четких требований в законодательстве на этот счет нет. Если этого не сделать, есть вероятность, что ПФ востребует средства обратно.

Жилищный вопрос для молодых семей в России остается чрезвычайно острым. Решение его далеко от своего финала. Однако в настоящее время есть определенные варианты, с помощью которых можно облегчить жилищное обустройство для молодой семьи. Погашение ипотеки материнским капиталом – вот о чем пойдет речь ниже. Понятно, что свыше 90% российских семей в поисках собственного жилья вынуждены брать ипотеку или просто большой кредит на покупку жилой недвижимости.

Чтобы легче было добиться полной и безраздельной собственности на приобретенное жилье, можно использовать средства, составляющие материнский (он же семейный) капитал. Но как перевести имеющиеся средства в другую плоскость – жилищную? Требуются ли для этого какие-то специальные условия? Насколько велик набор необходимых документов? Именно эти вопросы встают перед лицами, которые предпочли использовать материнский капитал указанным выше образом.

Базовые условия погашения

Здесь, на самом деле, нет ничего сложного. Прежде всего, следует знать, что приобретенное в кредит жилье должно быть лучше предыдущего. Ключевую роль по российским законам играет увеличение жилплощади на одного человека. И жилая недвижимость должна находиться на территории РФ. Впрочем, эти пункты в 99% всех случаев соблюдаются автоматически. Второй момент – кто в принципе имеет право так распоряжаться материнским капиталом?

Таким правом обладают оба родителя или опекун, чье опекунство юридически оформлено. Либо сам ребенок, на которого был выдан семейный капитал, когда достигнет 23-летнего возраста. Многие семьи, вошедшие в сферу ипотечного кредитования, задаются еще таким вопросом: а когда лучше использовать материнский капитал? То есть еще до приобретения квартиры в кредит или уже после, когда пойдут ежемесячные выплаты. Само по себе это можно сделать в любое время. Все зависит от того, каким образом семья собирается гасить ипотеку. В целом банки предлагают здесь три варианта.

Варианты погашения

Вариант первый – оплата первоначального взноса. Почти всегда этот вариант выбирают те, кто заранее планировал потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий. При взятии ипотеки в банке заемщик вносит первую выплату, которая, как правило, оказывается самой крупной, с помощью денежных средств полученного капитала. Одно время с этим способом частичного погашения ипотеки возникали проблемы. Такое использование маткапитала было ограничено. Многие банки создавали такие условия ипотечного сектора, чтобы первоначальный взнос оплачивался исключительно «свободными наличными».

Некоторые финансовые организации имеют подобные принципы и поныне. Есть мнение, что основная причина такой политики заключается в сомнении относительно платежеспособности клиентов, которые сразу же прибегают к помощи материнского капитала. Однако основные крупные банки РФ (Сбербанк, Газпромбанк) в настоящее время сошлись во мнении, что первоначальный взнос не является каким-то особенным критерием, характеризующим финансовую состоятельность клиентов. Значит, им можно доверять.

Осуществлять первоначальный взнос капиталом разумно, когда сам капитал не очень большой. Но следует знать, что первый вариант по закону РФ осуществим только спустя 3 года после рождения ребенка или получения опекунства. И при этом материнский капитал должен быть нетронутым. Если семья на часть полученных денег, например, уже обставила новую детскую комнату, то первоначальный взнос капиталом оплатить уже не получится.

Второй вариант – наиболее распространенный – когда можно погасить всю основную часть кредита целиком. В этом случае семья рассчитывается только за проценты, быстро приобретая квартиру в свою полноценную собственность. Беда в том, что семейного капитала, как правило, не хватает для подобной финансовой акции. Поэтому данный вопрос необходимо тщательно оговаривать в банке. Если можно погасить большую часть основного займа, тогда банк и начисляемые проценты может пересчитать, отталкиваясь от оставшейся, небольшой суммы долга и открыв новый счет. В целом такое использование денег самое разумное.

Третий вариант – это оплата средствами маткапитала исключительно процентов ипотечного кредитования. Но для молодой семьи это самый невыгодный вариант, означающий в целом прожигание полученных от государства денежных средств. К нему стоит прибегать только тогда, когда нет никакого другого выхода, а проценты платить надо.

Необходимый пакет документации

Предположим, с выбранным вариантом вопрос решен. Что дальше? Как погасить ипотеку материнским капиталом? Не надо быть юристом, чтобы понимать необходимость набора пакета определенных документов. Поскольку в России бюрократия и крючкотворство продолжают занимать прочные и почетные места в социально-экономической жизни, рекомендуется заранее быть «во всеоружии». Ниже приведен полный перечень той документации, которая обязательно понадобится в ходе оформления оплаты:

Паспорт гражданина (гражданки) РФ или же иностранный паспорт с подтвержденным видом на жительство плюс несколько полных ксерокопий документа.
Сертификат на получение материнского капитала. Этот документ бессрочен. Выдается он на одно лицо (мать, отец или опекун), но второй родитель также автоматически имеет право на полученный капитал. Утерянный сертификат можно заменить дубликатом в Пенсионном фонде РФ.
Банковский договор, оформляемый при взятии ипотеки.
Справка из банка, в котором был взят кредит. В справке должна быть указана оставшаяся сумма долга и общее состояние счета.
Документы, подтверждающие собственность на взятое в долг жилье.
Заполненная форма, где заемщик извещает о своем желании погасить ипотеку за счет средств материнского капитала. Данная форма выдается в Пенсионном фонде;
Договор, заверенный нотариусом и гласящий, что заемщик обязуется оформить недвижимую жилую собственность как равноправное семейное владение, в котором каждый член семьи имеет равную долю.
Бывает так, что кредит оформлен на кого-то одного из членов семьи. Например, мужа. Тогда потребуется и его паспорт. Плюс в ЗАГСе необходимо будет взять свидетельство о браке. Впрочем, учитывается, что многие семьи живут гражданским браком, поэтому здесь не строго.

Процесс перевода средств маткапитала в счет гашения ипотеки

Разумеется, могут потребоваться иные документы, например свидетельство о лишении родительских прав, если материнский капитал получили опекуны. Но это нестандартные случаи. В остальном же пакет документов остается неизменным. Итак, документы готовы. Собственно, изъявить желание аннулировать ипотеку средствами семейного капитала можно хоть через пару дней после получения оного (но помним про первоначальный взнос). Главное, чтобы был в порядке банковский счет.

После сообщения банку-бенефициару о намерении погасить ипотеку упомянутым способом потребуется посетить Пенсионный фонд, для которого, собственно, и нужен описанный пакет документов. Фонд принимает копии документов, заполненную заявку, после чего в течение одного месяца выносится решение.

Решение в письменном виде высылается непосредственно заемщику. Обычно можно ожидать положительный ответ. Существует твердый перечень законных причин, по которым ПФР способен отказать.

Предоставлен неполный список необходимой документации.
Заемщик случайно или намеренно указал неверные сведения в форме либо форма заполнена неправильно (но последнее маловероятно, поскольку сотрудники учреждения сразу могут указать на ошибки).
Родитель или родители (опекун/опекуны) совершили в отношении ребенка уголовное преступление.
Как следствие, это может привести к лишению родительских прав, что, естественно, лишает их и права на материнский капитал.
Преступление против личности ребенка само по себе автоматически лишает права на материнский капитал.

Завершающий этап

В остальных случаях ПФР не имеет права отказать семье в их желании избавиться от ипотеки с помощью семейного капитала. Если семья получила отказ и считает его неправомерным, то у истца (семьи) есть 30 дней, чтобы подать заявку на обжалование. Обжаловать решение можно в вышестоящей инстанции, но чаще всего за таким делом обращаются в суд. Причем не лишней будет консультация у хорошего юриста. Одобрение ПФР будет означать, что средства материнского капитала придут на банковский счет через два месяца.

После положительного решения фонда обязательно необходимо сообщить об этом в банк. Как только финансовая организация получит деньги, она свяжется с заемщиком для перезаключения договора. В новом договоре будут закреплены условия новых выплат за оставшуюся часть ипотеки. Либо банк выдаст подтверждение, что заемщик полностью погасил кредит, если средств материнского капитала для этого хватило. Но последнее наблюдается нечасто, поэтому можно выбрать два варианта.